2016年9月19日，毕马威（全球四大会计师事务所之一）在北京发布中国金融科技公司50强榜单及报告。这是继全球金融科技百强榜单之后，针对中国金融科技企业的又一份颇具影响力的榜单。

报告显示，在获评的50家企业中，大数据类公司占比位居首席，共计14家企业上榜。而在这十四家公司之中，同盾科技颇为引人注目。同盾科技成立于2013年，是国内专业的第三方大数据风控服务提供商。自创立以来，同盾始终坚持“跨行业联防联控”的概念，为数千家金融类客户提供基于大数据的信贷风控与反欺诈服务。

金融的核心是风控，而贷后管理是信贷流程的重要环节，如何监控风险、预防不良贷款的发生是信贷机构面临的重要挑战。同盾科技是如何运用大数据技术创新贷后监控管理的呢？

大数据护航金融风控

传统的信贷风控流程中，借款人在收到贷款后，众多平台往往缺乏对借款人风险的有效监控和监管。在贷后管理环节，管控效果明显不如贷前和贷中环节，各个信贷平台也反映贷后管理薄弱、流于形式，往往依赖于逾期或者坏账出现后，才通过催收人员介入，耗费大量的人力不说，资产处置的效果还很难保证。

比如，银监会对某国有银行省级分行的调查统计，近五年形成的不良贷款中，有30%的原因是贷前决策失误造成的，而高达70%的原因归咎于贷后管理不到位。那么大数据技术可以有助于解决这个问题吗？

以同盾科技为例，采用海量“跨行业联防联控”数据和定制化风控模型为基础，利用跨平台共享数据优势，为金融行业客户提供贷前、贷中、贷后等场景的风险控制，减少潜在的信贷资金损失。其中，贷后监控的场景应用是非常创新的，代表了金融科技对于金融行业进行“贷后管理”的新蓝海。

通过贷后监控 降低不良资产比例

当前，金融行业不良资产的管理能力成为各个信贷机构的核心竞争力。不良资产管控的核心有两大方面， 一是控制不良资产新增，二是化解存量不良资产。

控制不良资产新增的有效手段是在“贷前”阶段建立完善的风险管理体系，严格把控客户准入门槛。但是，再好的风控，再全面的贷前审核，仍然无法使坏账率降为0。当出现坏账的时候，只能通过逾期催收进行坏账补救。

控制不良资产新增的另一个有效手段是加强信贷资产的“贷后监控”，对已经放款的客户要跟踪借款人财务状况以及信用信息的变化，及时发现可能不利于贷款按时归还的问题，并采取相应的措施，做到“早发现、早行动、早化解”。

动态“贷后监控”预警 还靠大数据技术

互联网金融的快速发展，需要风控技术保驾护航，风控技术又依赖于全方位的获取借款人信用数据的能力来消除借贷双方的信息不对称问题。目前互联网金融平台还不能接入央行的个人征信系统，平台更多的接入反欺诈或者信用信息共享平台。

随着金融的线上化，贷后管理涉及到借款人大量的动态信息包括：新增的其他平台借款申请，其他平台逾期，法院失信记录、执行记录，助学贷款逾期，手机号停用，用户常用地址变动，工作变动等，通过传统渠道获取借款人信用数据越来越困难，基于海量用户行为及风险信息共享的大数据是平台风控的必然选择。

具体而言，同盾科技通过大数据技术，已经实现贷后监控的全自动化。客户使用贷后监控产品，自定义配置完规则策略，就会按设置的监控频率，持续关注借款人的新增风险。一旦发现借款人有新增的其他平台借款、新增逾期不还、新增法院失信记录、新增法院执行记录、新增助学贷款逾期、新增等记录，系统就会自动预警，并通过邮件推送、API调用等方式及时通知贷后管理人员。