根据《中国P2P网贷行业2015年4月月报》显示，2015年4月P2P网贷行业整体成交量再创历史新高，共有19个省市相比3月成交量出现上升。4月成交额达551.45元，环比3月上升了11.95%，是去年同期的2.7倍。按照当下的发展态势，预计2015年P2P网贷行业的全年成交量将冲击万亿。在这样的万亿诱惑下，P2P网贷行业逐渐成为投资人群眼中的香饽饽。但是，这个香饽饽是否真如它看上去那么美好呢?

　　机遇：政策利好，P2P潜力无限

　　2015年，是互联网金融发展的利好一年，更是P2P发展的重要一年。3月，国家总理李克强在两会上提出了“互联网+”的概念，昭示着互联网金融时代的到来。5月10日，中国人民银行宣布，再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调至5.1%，一年期存款基准利率下调至2.25%。

　　这是今年以来央行的第二次降息行动，存款利率的下降，意味人们以后去银行存款，利息会减少。未来在存款时，人们可以“利比三家”以获取更好的收益，或选择风险较低的抵押类P2P产品，更加稳定省心。从此次0.25个百分点的降息幅度来看，其背后所释放的信号也的确有助于P2P行业的发展。从对称降息举措来看，国家的意图不仅是为了刺激盘活整个市场经济，同时也在推进利率市场化(本次存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍)，使得银行有更大的利率调整空间。虽然执行0利率甚至负利率还有一定的时间，但未来的趋势肯定是向欧美靠齐，彻底释放市场的活力，而利率下调对于P2P整个行业的发展有促进作用。

　　专家指出，降息意味着市场无风险套利的收益减少了，这也将使得货币基金、银行理财产品等理财渠道的收益下降，投资者购买银行理财产品的动力大打折扣，转而投奔P2P。虽然和银行理财产品一样，P2P的收益率也在降，但相比于银行存款、理财产品和各种宝宝收益率仍然要高出很多。

　　挑战：问题多多，P2P饱受争议

　　P2P网贷行业的火爆吸引了一批又一批的业内外人士投入其中，小米、58同城、顺丰即为P2P市场新一轮的闯入者。但是，P2P网贷市场的火爆并不能掩饰行业本身所存在的问题。调查显示，截至2015年4月30日，正常运营的P2P有1893家，去除之前的部分提现困难的问题平台已恢复运营，国内(不含港澳台地区)问题平台共615家，即近1/4平台已出现问题。

　　P2P网贷平台一般出现的问题有坏账、造假、跑路等问题。拿某金所来说，作为一个颇有名气的P2P平台，某金所曾被第一财经、新浪科技等媒体报道出现2.5亿应收逾期的坏账。对此，某金所对外澄清说出现坏账的项目由第三方提供担保，投资者权益完全不受影响，并称该项目与某金所P2P业务无关。尽管如此，此番事件还是引起了广大投资者的恐慌，同时也说明P2P行业所广泛存在的问题之一：面向投资者的信息是不对称的。

　　自去年8月才刚兜底了上亿元坏账，某老牌P2P平台日前又再度陷入坏账漩涡。事实上，该老牌P2P平台屡陷坏账兜底漩涡与该公司承接大额度的借款项目、本息保障的商业模式有很大关系。在分析人士看来，P2P平台只是一个信息中介，而不应做担保。

　　此外，近年来P2P平台数量呈爆发式增长趋势，大量同质化公司不断出现，恶性竞争也在不断涌现。由于恶性的竞争，不少平台为了抢市场，不赚钱甚至赔钱在做。而随着互联网金融在国内普及，投资人也开始趋于理性，新平台和一些不透明的平台吸引力在下降，过低的门槛，已让P2P平台成泛滥趋势，成本大幅提高，但业务并没有大幅盈利，风投估计也会拒绝投钱，公司没收入，不跑路也破产了。

　　信息不对称、平台定位不明、盲目竞争……P2P网贷行业问题重重，也并非看上去的那么美好。在这样的情况下，对于广大投资人来说，唯有信息透明、风控严密、收益稳定的P2P理财平台才是投资首选。那么，面对众多P2P平台，广大投资人该做怎样的选择呢?

　　选择：平台可靠，资金和收益才有保障

　　不可否认的是，缺乏监管的P2P行业乱象丛生。但任何行业在发展之初，都是机遇与风险并存，与其轻信外行人的“危言耸听”，不如听听内行人选择靠谱平台的专业意见，尽可能避免雷区，通过专业建议保障投资权益。

　　判断一个P2P平台的可靠性，要从风控审核流程着手，好的风控审核流程是对平台负责，更是对投资人负责。平台的风控能力直接关系到投资者的收益能否得到保障。在监管体系有待完善的环境下，P2P平台须对借款人进行一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。以欢快升为例，作为近年来发展势头迅猛的线上P2P股票配资平台，欢快升以“为资金渠道保驾护航”为使命，凭借全面、系统的风险管控能力和先进、安全的互联网开发技术，加上与众多金融企业、先进的科技公司合作，致力于为广大投资者提供全方位，安全高效的投资、融资渠道，为用户搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络平台。不同于一般的P2P平台，在欢快升平台上进行配/投资的客户资金将由第三方负责监管，平台自身不碰投资人的钱，对应的配资标的有对应的预警线和平仓线，同时，配资人(借款人)也只是拿到股票操作账号而挪动动不了账号里面的资金，更加确保投资人资金安全。

　　此外，任何投资都是希望获得较高收益的，P2P理财也不例外。但风险与收益往往呈现正比例关系，风险越大，收益也越高，反之亦然。投资者在挑选平P2P平台的时候，一定要远离那些过高收益的P2P平台，一般P2P平台的收益超过20%以上，投资者就应果断放弃。但并不是说高收益一定就不好，主要是看投资标是否安全。比如欢快升，预期年化收益率稳定在8—12%左右，在很大程度上帮助广大投资人获得了稳定、安全的投资回报。

　　好的P2P平台不仅要有严密的风控系统，也要有稳定的收益率，更要注重用户的使用体验。在这一方面，欢快升除了在网站设计和网站架构上下功夫外，还不定期推出系列活动，增加用户黏性和关注度。拿五月来说，欢快升在四月礼遇活动的基础上，强势推出“新人送豪礼”活动，凡5月1日起正式注册加入欢快升的新客户，将享有每笔投资增投1000元送800元福利金的奖励，投入越多，最终获得的收益也将越大，预测活动期间加入欢快升投资的新客户将坐享21%的高收益。

　　目前，我国的P2P行业正处于机遇与挑战并存的阶段，当务之急，P2P行业本身需要推动制定行业自律公约，组建P2P行业间征信查询体系，让行业走向规范化，才能更好地造福于广大投资人群，助推行业的进一步发展!而各类投资人群更应在众多的P2P平台中睁大双眼，综合评估所选平台的可靠性、安全性、透明度，才能最终保障自身的资金安全和收益稳定。